Finaninsia – Kredit merupakan salah satu instrumen keuangan yang sering digunakan oleh masyarakat. Kredit sering digunakan untuk membeli barang dengan cicilan sejumlah uang tertentu. Pembayaran ini dilakukan berulang kali hingga lunas atau hingga target pembayaran nominal tercapai. Tidak hanya itu, ada juga berbagai jenis kredit dengan fitur yang berbeda. Memahami beberapa hal ini akan membantu Anda lebih memahami fungsi dan kegunaan pulsa yang sering Anda jumpai setiap hari. Ini juga membantu membuat rencana keuangan sehingga setiap tujuan atau kebutuhan terpenuhi dengan baik. Berikut ini adalah rangkuman mengenai pengertian, jenis hingga kelebihan dan kekurangan kredit dari berbagai sumber.
Pengertian Instrumen Kredit
pengertian Kredit berasal dari kata latin credere yang dapat berarti iman. Oleh karena itu kredit didasarkan pada kepercayaan pada orang lain. Salah satu atau semua pemberi pinjaman (kreditur) percaya bahwa peminjam (debitur) akan dapat memenuhi janjinya dalam bentuk barang, uang atau jasa di masa depan.
Sedangkan pengerttian instrumen kredit adalah istilah yang digunakan dalam dunia keuangan dan perbankan untuk menggambarkan barang atau barang yang disepakati untuk dibeli secara kredit. Misalnya, bank menerbitkan instrumen kredit berupa kartu kredit. Pelanggan kemudian membeli barang dengan kartu kredit dan membayar jumlah pinjaman ke bank baik pada akhir bulan, kuartal atau periode yang disepakati.
Pada prinsipnya instrumen kredit bukan hanya kartu kredit, tergantung kesepakatan kedua belah pihak, peminjam dan pemberi pinjaman. Pada dasarnya instrumen kredit adalah janji peminjam untuk membayar utangnya.
Jenis-jenis Instrumen Kredit
Kredit modal kerja
Kredit ini adalah kredit yang digunakan untuk menambah modal kerja perusahaan, jangka waktu pinjaman pada dasarnya berjangka pendek. Misalnya pengadaan bahan baku, biaya produksi, modal kerja, pemasaran dan fungsi lainnya. Ketika memberikan pinjaman, bank lebih memilih pinjaman modal kerja terutama untuk pelanggan yang beroperasi di industri, sektor keuangan dan perdagangan grosir dan eceran.
Kredit investasi
Kredit jangka menengah atau jangka panjang untuk pembelian barang dan jasa investasi yang diperlukan untuk renovasi, modernisasi atau perluasan proyek yang ada atau untuk pendiri proyek yang ada. Pinjaman investasi sebagian besar berjangka panjang karena suku bunga dan metode pembayarannya yang relatif tinggi.
Kredit pembiayaan proyek
Kredit ini digunakan untuk membiayai investasi dan modal kerja untuk proyek baru. Kredit ini merupakan jenis pengaturan keuangan yang diterapkan untuk jumlah yang sangat besar dan biasanya untuk jangka waktu yang lebih lama.
Fungsi Instrumen Kredit
Instrumen kredit dalam dunia ekonomi memberikan banyak kegunaan, berikut ini adalah berbagai fungsi instrumen kredit yang perlu anda ketahui.
-Dokumen tertulis membuat klaim dapat ditegakkan.
-Instrumen kredit memungkinkan kreditur memiliki instrumen untuk menagih dari debitur.
-Instrumen kredit memfasilitasi pertukaran.
-Untuk meningkatkan volume produksi, produsen dan pedagang menggunakan kredit dengan instrumen kredit yang tepat.
-Instrumen kredit meminimalkan perselisihan antara pihak-pihak yang berkontrak.
-Instrumen tersebut menentukan tingkat kewajiban dan tagihan debitur dan kreditur.
-Instrumen kredit mendorong produksi dan konsumsi.
-Sertifikat saham dan obligasi perusahaan yang bergerak dalam kegiatan produksi.
Baca juga :
- Dampak Inflasi : Pengertian, Jenis, penyebab dan Cara Mengatasinya
- Jenis-jenis Pemasaran, Pengertian, Fungsi, dan Contohnya
- Apa Itu CEO, Berikut Tugas dan Tips menjadi CEO
- Ekonomi Mikro : Pengertian, Teori, Tujuan dan Ruang Lingkupnya
- WTO : Sejarah, Tujuan, dasar – dasar, Tugas dan Fungsinya
- Value Proposition : Definisi, Fungsi, Komponen Utama, dan Struktur Bagiannya
Macam-macam Instrumen Kredit
Macam -macam instrumen kredit adalah sebagai berikut:
1. Kartu kredit
Kartu kredit adalah alat pembayaran resmi yang ditawarkan bank kepada nasabahnya sebagai alat pembayaran sesuai dengan perjanjian tertentu. Kartu kredit memiliki batasan yang diberlakukan oleh bank penerbit. Dengan kartu kredit , Anda dapat melakukan pembelian atau menarik uang dari ATM dengan jumlah tetap yang ditentukan oleh bank.
2. Cek
Instrumen kredit paling umum yang berfungsi hampir seperti uang adalah cek. Cek adalah perintah tertulis yang dicetak pada formulir oleh nasabah (penabung) kepada banknya untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada dirinya sendiri atau orang lain. Cek biasanya tidak ada bank yang menolak untuk membayar uang tersebut. Jika cek diisi dengan benar dan terdapat cukup uang di rekening bank. Cek berfungsi sebagai perintah yang diberikan oleh nasabah kepada bank untuk membayar tunai kepada seseorang yang disebut pemilik cek. Cek dapat diuangkan langsung di bank, tetapi cek tidak dapat diuangkan di bank sampai tanggal penerbitan diumumkan.
3. Letter of Credit (L/C)
Letter of Credit atau L/C adalah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir menerima pembayaran dari luar negeri tanpa menunggu kabar. Letter of credit bertindak sebagai wadah dan memecahkan masalah atau kendala bagi importir sebagai pembeli atau eksportir sebagai penjual.
4. Surat perintah pembayaran
Fungsi surat perintah pembayaran adalah instrumen kredit, karena pembayaran yang dilakukan dengan surat perintah pembayaran dibayar beberapa saat setelah pengiriman atau penerimaan. Pertukaran mata uang atau rekening pembayaran yang digunakan dalam perdagangan domestik dan luar negeri. Termasuk perintah yang diberikan oleh penjual kepada debitur atau kreditur pembeli untuk membayar sejumlah uang kepada dirinya sendiri atau kepada pemilik atau orang lain yang namanya disebut. Debitur adalah penjual atau kreditur. Pihak yang berkepentingan adalah nama faktur yang dibatalkan, yaitu. pembeli atau debitur. Penerima pembayaran adalah nama penjual yang dapat memerintahkan pihak ketiga untuk melakukan pembayaran.
5. Promissory note (Promes)
Promissory note adalah alat kredit yang paling sederhana yaitu surat promes. Promissory note (atau surat promes) adalah janji tertulis oleh pembeli atau peminjam untuk membayar sejumlah uang kepada kreditur atau pesanannya. Kita juga bisa menyebutnya IOU (I Owe u) atau obligasi, yang merupakan pengakuan hutang dan kewajiban untuk membayarnya. Ciri khusus surat promes adalah bahwa kata “nilai yang diterima” dalam surat promes menunjukkan bahwa hutang itu timbul sebagai akibat dari beberapa pembelian atau pinjaman. Bunga harus diumumkan, karena jika tidak maka catatan profesional dianggap tidak legal. Dokumen tersebut dapat digunakan untuk transaksi apa pun, baik pribadi maupun bisnis.
Penerapan Instrumen Kredit
Penggunaan instrumen kredit tentu saja memiliki kelebihan dan kekurangan. Oleh karena itu anda harus mengetahui kelebihan dan kekurangan instrumen kredit agar kamu lebih paham ketika akan menggunakan instrumen kredit. Berikut adalah kelebihan dan kekurangannya.
Kelebihan Instrumen Kredit
1. Beli Sekarang Bayar Nanti
Salah satu kelebihan kartu kredit adalah Anda dapat membeli atau membayar sesuatu meskipun Anda tidak memiliki uang tunai, terutama jika Anda membutuhkannya dengan cepat. Anda dapat membayar tagihan kartu kredit Anda pada akhir periode yang ditentukan.
2. Poin Hadiah
Banyak kartu kredit menawarkan poin hadiah kepada pengguna. Poin ini diperoleh setiap kali pengguna melakukan transaksi pembayaran menggunakan kartu kredit. Selain itu, banyak kartu kredit menawarkan penawaran lain seperti cash back dan diskon.
3. Keamanan Terjamin
Kartu kredit juga memiliki keunggulan sistem keamanan khusus. Jika Anda kehilangan kartu kredit Anda sewaktu-waktu, perusahaan kartu kredit dapat menyimpan transaksi yang dilakukan oleh orang lain pada kartu kredit Anda. Perusahaan kartu kredit juga dapat melaporkan transaksi kartu kredit yang mencurigakan.
Kekurangan Instrumen Kredit
1. Beberapa biaya tambahan
Berbagai pembayaran harus dilakukan ke perusahaan dengan kartu kredit. Biaya ini mungkin lebih tinggi daripada menggunakan metode lain untuk meminjam uang. Beberapa pembayaran mencakup bunga tahunan atau tingkat persentase tahunan (APR), biaya layanan, dan denda yang harus Anda bayar jika Anda terlambat membayar pinjaman. Jika tidak dilunasi, utang Anda akan terus bertambah dan menjadi beban di kemudian hari.
2. Credit Score
Credit score dapat menentukan disetujui atau tidaknya pengajuan pinjaman Anda. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mungkin dapat membuka kartu kredit lain atau mengambil pinjaman. Penggunaan kartu kredit sangat terkait dengan skor kredit. Menurut The Balance, skor kartu kredit pengguna turun setiap kali mereka terlambat membayar. Nilai kredit yang rendah dapat menjadi masalah jika Anda benar-benar membutuhkan sesuatu tetapi tidak dapat membayar dengan kartu kredit.
3. Hutang
Keunggulan kartu kredit adalah pembayarannya yang mudah. Namun, itu bisa menciptakan perasaan berhutang yang menyenangkan. Kartu kredit dapat mempersulit pembayaran atau pembelian tanpa uang tunai. Banyak pengguna kartu kredit terjebak dengan masalah ini. Jadi, jika Anda benar-benar ingin memanfaatkan kartu kredit Anda dengan baik, Anda harus ketat dalam membelanjakan dan mengelola keuangan Anda.
Kesimpulan
Dari pembahasan ini dapat kita ketahui bahwa instrumen kredit adalah istilah yang digunakan dalam dunia keuangan dan perbankan untuk menggambarkan barang atau barang yang disepakati untuk dibeli secara kredit. Memahami definisi instrumen kredit memberi kita pemahaman bahwa banyak hal yang harus dipertimbangkan sebelum memberikan kredit dan penggunaan instrumen kredit secara bijak dan tepat. Demikian tadi embahasan singkat mengenai pengertian instrumen kredit yang juga membahas fungsi, jenis, serta kelebihan dan kekurangannya, semoga dapat menambah wawasan dan pengetahuan anda seputar aktivitas ekonomi pada umumnya dan khususnya tentang kredit.
